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Seguros para una cooperativa o condominio

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¿Qué tipo de seguro necesito para una cooperativa o condominio?

Si
usted ha comprado un apartamento en un condominio o cooperativa, con
seguridad el banco hipotecario le requerirá que tenga un seguro para que
proteja su inversión. Sin embargo, el mínimo de seguro exigido por el
financista, podría no ser suficiente y usted tal vez necesite una mayor
cobertura para proteger sus objetos personales, responsabilidad civil o
cuotas que pueden cargar a su cuenta por razón de gastos incurridos por
un siniestro en las áreas comunes del edificio.

Además, nunca se sabe cuando pueda pasar algún incidente en el que
sea necesario contar con una buena cobertura de seguro. Tal es el caso
de Alberto y Beatriz, un matrimonio que vive en un condominio en Miami,
que tuvo la mala suerte de que a un vecino se le dañó el calentador de
agua, ocasionando un fuerte derrame de agua que llegó hasta su unidad.

Alberto y Beatriz hace menos de un año que acababan de colocar un
hermoso piso de laminado de madera desde la entrada, hasta la sala y
comedor del departamento. Debido a la inundación que sufrieron por el
agua proveniente de casa del vecino, todo el piso nuevo se les dañó,
teniendo que reemplazarlo totalmente.

¿De dónde salió el dinero para reparar el piso? Pues resulta que ni
el matrimonio, ni el vecino tenían su propia póliza de seguro. Así que
les tocó ir a la Corte para obligar al responsable del incidente a que
pagara por los daños ocasionados en la unidad de Alberto y Beatriz. Una
situación muy desagradable, que de haber tenido seguro, se hubiese
podido evitar.

La moraleja del caso es que para proteger su apartamento en un condominio o cooperativa, usted necesitará dos pólizas separadas:

  1. Su propia póliza de seguro Esta le provee cobertura
    para sus pertenencias, mejoras estructurales a su apartamento y gastos
    adicionales de subsistencia si es víctima de incendio, robo u otro
    desastre enumerado en su póliza y que amerite mudarse temporalmente
    mientras repara su vivienda. Usted también adquiere protección de
    responsabilidad civil.
  2. Una “póliza maestra” (master policy)
    otorgada por el consejo administrativo del condominio o cooperativa.
    Esta cubre las áreas comunes que usted comparte con los otros dueños en
    el edificio, tanto por responsabilidad civil, como por daños físicos que
    incluye elementos del edificio, como son el techo, el sótano, elevador,
    calderas, pasillos, escaleras, etc.

Para asegurar adecuadamente su apartamento, es importante saber qué
partes estructurales están cubiertas por la asociación de condominio o
cooperativa y cuales no. Usted puede hacerlo leyendo las leyes de la
asociación y/o contrato de arrendamiento. Si tiene alguna pregunta,
hable con la asociación de condominio, un profesional de seguros o un
abogado de confianza.

Algunas veces la asociación es responsable por asegurar las unidades
de condominio o cooperativas individualmente, de la manera como fueron
construidas originalmente, incluyendo el mobiliario estándar. En este
caso, cada dueño es responsable por las alteraciones a la estructura
original del departamento, como una remodelación de la cocina o los
baños. Algunas veces, no sólo incluye las remodelaciones que usted haga,
sino las realizadas por dueños anteriores.

En otras situaciones, la asociación de condominio o cooperativa es
responsable solamente por asegurar las paredes, el piso y el techo. El
dueño deberá asegurar los gabinetes de la cocina, electrodomésticos,
plomería, cableado y muebles del baño.

También pregunte a su profesional de seguros acerca de las siguientes coberturas adicionales:

  1. Cargos compartidos por unidad Esto le reembolsará a
    usted por compartir un cargo obligatorio que es cobrado a todos los
    dueños de unidades como resultado de una pérdida cubierta. Por ejemplo,
    si hay un incendio en el vestíbulo del edificio, a todos los dueños de
    las unidades se les cobrará por los costos de reparación de esa pérdida y
    por la porción del deducible.
  2. Reflujo de aguas negras (water back-up)
    Esto asegura su propiedad por daños ocasionados por el retorno de aguas
    negras de alcantarillas y desagües. La cobertura por reflujo de aguas
    negras no siempre puede estar incluida en una póliza así que revise si
    la suya la incluye.
  3. Responsabilidad civil “paraguas” Esta es una forma
    más económica de obtener mayor protección de responsabilidad civil y
    una cobertura más amplia de la que se incluye en una póliza estándar
    para cooperativas y condominios.
  4. Inundación o terremoto Si usted vive en una zona
    propensa a este tipo de desastres, necesitará comprar por separado
    pólizas contra inundación y/o terremoto. El seguro de inundación está
    disponible a través del programa Nacional de Seguro contra Inundación de
    FEMA. Ambos seguros puede comprarlos a través de su agente.
  5. Anexos (floater) o endosos para objetos valiosos
    Si usted posee joyas costosas, pieles u objetos de colección, debería
    considerar obtener una cobertura adicional que cubra todos estos
    artículos, ya que generalmente una póliza estándar sólo cubre hasta un
    máximo de entre mil ($1000) y dos mil ($2000) dólares por robo de sus
    prendas de valor.

Cuando compre un seguro para condominio o cooperativa es muy importante que encuentre a un agente o a una compañía que se especialice en este tipo de propiedades. No se olvide de preguntar por los descuentos que tengan disponibles y que puedan aplicar para usted en ese momento. También podría reducir el precio de su prima si aumenta los deducibles, si instala o ya posee sistemas de alarma y de detección de incendios y si asegura su unidad con la misma compañía que maneja la póliza del condominio o edificio.

Publicado por Insurance Information Institute

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